Finanzas Personales

A continuación podrás encontrar 10 formas que debes usar para salir de tu endeudamiento y que te permitirán recurar tu salud económica.

¿Cómo podré salir de dudas?

Estar endeudado es una situación bastante compleja y estresante pero no por ello debemos dejarnos derrotar. En realidad lo que se debe hacer ante ella es atacarla de raíz y para ello debes considerar aplicar las siguientes pautas:

• Forma uno. reconoce el problema que tienes. Para poner en uso esta forma deberás hacer un análisis de tu estado financiero y de endeudamiento actual. Suma todas las cuentas que tienes con tus tarjetas de crédito, también las deudas que tienes con familiares y amigos así como aquellas que tienes con empresas o entidades financieras. Solo cuando calculas todas tus deudas es que te das cuenta de la dimensión de tu problema.

Ahora no es que con esta primera forma busquemos asustarnos o debilitarnos. En realidad lo que buscas con ella es ser consciente de la verdadera situación en la que te encuentras. Cuando lo sabes puedes seguir aplicando las siguientes formas para salir de dudas.

• Forma dos. Entrega tus tarjetas de crédito: los bancos no te cancelarán la tarjeta hasta que pagues tu deuda completa. Por ello deberás entregarla a un familiar para que las guarde o tú mismo puedes guardarlas en un sitio en el cual no las tengas siempre a la mano. Esto lo debes hacer para evitar seguir usando esta forma de crédito que lo único que hace es aumentar tu nivel de endeudamiento.

• Forma tres. Es el momento de elaborar tu plan para salir de dudas. Crear este plan es uno de los pasos más complejos debido a la cantidad de acciones que debes hacer. En todo caso es esencial realizarlo ya que con él darás orden a tus finanzas, tendrás una guía para pagar tus deudas y estarás más cerca de mejorar tu salud financiera.

Al aplicar esta forma deberás hacer:

• Escribir el total de tus ingresos mensuales
• Escribir tus gastos fijos: alquiler o hipoteca, pago de servicios, compras alimentos, transporte, etc.
• Resta el total de gastos del total de ingresos para determinar el dinero disponible para el pago de acreedores.

Cuando tengas el listado de tus gastos fijos deberás analizar y elegir los puntos en los cuales puedes recortar para tener más dinero con el cual salir de dudas. Puedes por ejemplo cancelar tu plan de celular, de televisión por cable, menos salón de belleza, entre otros. Ten claro que entre más dinero destines al pago de tus deudas más rápidamente saldrás de ellas.

• Forma cuatro. organiza y prioriza tus deudas: deberás hacer un listado en el cual dejes especificada cada una de tus deudas. Pon el nombre de la persona o entidad, el total de la deuda, el interés, la fecha de pago y el monto mínimo. Deberás organizar teniendo en cuenta las deudas que deseas o debes pagar primero. Una buena forma de priorizar es elegir pagar más rápidamente aquellas que tienen una tasa de interés mayor.

Ten en cuenta que también puedes elegir salir de dudas pequeñas primero pero en términos financieros es mucho mejor pagar inicialmente aquellas deudas que te resultan más caras.

• Forma cinco. Enfócate en el pago: puede que tengas muchas deudas para pagar y ante todas ellas es esencial dar por lo menos el pago mínimo a cada una de ellas. Con ello puedes evitar generar moras. Si tienes un dinero adicional éste deberás usarlo para abogar al pago de aquella deuda que priorizaste en tu listado.

Con estas 5 primeras formas puedes salir de dudas de una manera efectiva pero solo si el dinero que tienes te alcanza para ello. De no ser así deberás hacer uso de otras 5 formas más que seguramente te ayudarán.

Generando más ingresos para salir de dudas

Si tus ingresos no son suficientes para pagar las deudas seguramente estás ante una situación bastante preocupante y difícil. Ahora no es que debas rendirte ante ella sino que lo que requieres es generar soluciones y mayores ingresos. Y cómo hacer esto.

Pues lo que debes hacer es poner en práctica las siguientes formas:

• Forma seis. Opta por vender uno o varios activos de los cuales puedas prescindir y que te den dinero para salir de dudas. Algunos de estos activos son las joyas, los autos, alguna propiedad o lote por ejemplo.

• Forma siete. Ganar dinero adicional. Para ello puedes hacer uso de tus ahorros para aportar en el pago de las deudas o puedes usarlo para invertirlo y generar mayores ganancias. En esta forma también puedes elegir buscar un segundo trabajo, buscar un empleo en el que ganes más o realizar alguna otra actividad que te genere ingresos adicionales.

• Forma ocho. Puedes optar por pedir un préstamo grande con el cual puedas salir de dudas que ahora te aquejan. No es una forma a la cual debas recurrir como primera opción, sin embargo es una buena alternativa cuando no consigues generar ingresos de otra forma. Si adquiere un préstamo, puede ser con tu empresa, un amigo o familiar, ten en cuenta que debes buscar aquel que menor tasa de interés maneje.

No acudas a prestamistas de poca reputación, los cuales suelen cobrar intereses muy altos. Si consolidas tú deuda solo lo debes hacer para que el pago de ella te sea mucho más sencillo.

• Forma nueve. Entra a negociar con tus acreedores con el fin de obtener una solución y forma de pago más flexible. Deja clara tu intención y capacidad de pago a la hora de refinanciar la deuda. Eso sí trata de lograr una tasa de interés baja o algún descuento.

• Forma diez. Cambia tus hábitos de compra. Solo si cambias tu forma de gastar podrás realmente salir de deudas y es que no vale la pena poner en marcha todo este plan si cuando tengas un respiro vuelves a los comportamientos que te llevaron a este estado financiero crítico.

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Caer en el caracol del endeudamiento es sin dudarlo una de las situaciones menos deseadas por todos nosotros y es que en ella la preocupación y el estrés se elevan a niveles incomparables.

Por ello y si quieres evitar caer en este caracol de deudas es esencial que conozcas los factores que pueden estar acercándote a él. Conócelos, evítalos y si ya han llegado a tu gestión financiera trabaja en eliminarlos.

Los 3 causantes del caracol del endeudamiento

De forma general debes saber que cuando caemos en el caracol del endeudamiento lo que nos ha llevado a ello es una deficiente y dañina gestión de nuestras finanzas. Esta mala gestión tiene 3 causas principales y de ellas te hablaré a continuación:

1. Endeudarte de manera impulsiva: este factor surge cuando no sabemos administrar nuestro dinero y compramos sin medirnos y razonar. Las compras impulsivas son aquellas que no tienen un propósito definido, es decir compras ropa nueva solo porque te gustó y no porque realmente la necesitarás.

Debes saber que normalmente este tipo de gastos se realizan cuando se presentan problemas emocionales. Así las personas que buscan evadir la soledad o que buscan una motivación suelen gastar su dinero sin control.

2. Endeudarte a causa de los imprevistos: a lo largo de nuestra vida suceden una gran cantidad de situaciones que nos ponen en apuros. Una de ellas, tal vez de las más comunes, es la pérdida del trabajo. Cuando se pierde el empleo se pierde también la entrada de un dinero muy importante pero aun así hay obligaciones y gastos que deben cumplirse. Dar cumplimiento a ello nos lleva a endeudarnos.

Pero debes saber que no solo la pérdida del empleo hace parte de este factor. En realidad también cuando un familiar se accidenta o hasta cuanto nuestra mascota se enferma se suelen generar este tipo de deudas, trayendo consigo el caracol del endeudamiento.

3. En este lugar se encuentra el endeudamiento razonable: este factor hace referencia a aquellas obligaciones que adquirimos pero considerando el cumplimiento de un propósito. Por ejemplo cuando al buscar ahorrar nuestro tiempo adquirimos una lavadora nueva solicitando un crédito al almacén. En este caso también se encuentras las vacaciones financiadas con la tarjeta de crédito a cuotas de 12 meses o están las compras de navidad realizadas con una tarjeta o cupo de crédito.

Cada uno de estos factores puede desencadenar fácilmente el surgimiento de un caracol del endeudamiento y si se incurre en las 3 seguramente el caso será de gravedad y por ello es esencial evitarlos. Pero cómo puedes hacer esto, pues siguiendo estos consejos:

• Empieza a tener mayor control de tu dinero: no te dejes guiar por los deseos a la hora de comprar y maneja un presupuesto para que controles tus gastos y tengas conocimiento pleno de en qué estás usando tu dinero.

• Ahorra: los presupuestos siempre deben manejar un porcentaje de ahorro, el cual no debe ser nunca inferior al 10% del ingreso total. Este dinero sirve para el logro de metas futuras pero también para el cumplimiento de obligaciones imprevistas como las ya nombradas.

Se aconseja que para evitar caer en el caracol del endeudamiento por apuros tengas por lo menos un monto ahorrado que te permita vivir cómodamente por 6 meses, tiempo prudente en el cual puedes conseguir un nuevo empleo.

• Limita las compras a crédito: si requieres de una lavadora trata de ahorrar para comprarla de contado, recuerda que los créditos la mayor parte del tiempo generan un cobro de interés. Si es inevitable realizar la compra busca opciones sin intereses o con un porcentaje bajo.

Ahora que conoces estos factores que te hacen caer en el caracol del endeudamiento y que tienes a tu favor estos breves consejos para evitarlos es el momento de hablarte de las alarmas que te ayudarán a reconocer si estás endeudado.

Alarmas para detectar que estamos endeudados o entrando en el nivel de endeudamiento

La primera alarma que debes considerar son tus niveles de preocupación y ansiedad. Cuando las deudas se empiezan a acumular estos sentimientos de angustia son los que surgen. Además de ellos también empezarás a sentirte estresado y muy inquieto porque no sabrás cómo salir del caracol del endeudamiento.

Otra de las alarmas es que aun teniendo varias cuentas por pagar estás pensando si ¿pronto vendrá la quincena? Generalmente pensar en la quincena próxima como una salida solo agrava el problema del endeudamiento y es que en este periodo también te quedarás sin dinero y deberás recurrir a préstamos.

Si Ya casi no quieres contestar el teléfono debes considerar esto como una señal de alarma y es que seguramente estás evadiendo las llamadas de los cobradores o personas con las cuales tienes una deuda. Claramente el temor a los cobros generan en ti la perdida de la tranquilidad y la paz emocional, lo cual no solo afecta tu salud mental sino también física.

Si has pensando en realizar avances con la tarjeta de crédito para cubrir tus obligaciones es una señal innegable de que estás cayendo al caracol del endeudamiento. Esto solo quiere decir una cosa y es que tu ingreso actual no te alcanza para cubrir tus gastos y deudas. Ten muy claro que ya no te sobra dinero.

Finalmente una de las más evidentes y graves alarmas que nos dirán que estamos endeudados o entrando en el nivel de endeudamiento es tener que recurrir a los préstamos a agiotistas para regresar en una semana.

Esta es de las peores ayudas que pueden usarse para salir de tus deudas y es que con ella se adquiere una obligación mayor en la cual entras a pagar intereses muchísimos más altos. Esta es una señal de completa desesperación ante el caracol del endeudamiento que solo te genera más angustias.

Ya que sabes cuáles son los factores que te llevan hacia el caracol de deudas y que reconocer las alarmas que te avisan que te acercas o estás en él es el momento de usar los consejos que has conocido aquí para evitarlos.

Si ya estás en nivel de endeudamiento deberás buscar una solución efectiva para salir de él.